Lexique du financement commercial

Quarante termes qu’un prêteur ou un intermédiaire emploie, définis en mots simples. Ce sont des définitions générales, pas un avis juridique ou financier.

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Les acteurs et le mandat

Intermédiaire en financement: Un intermédiaire en financement est une entreprise qui prépare le dossier d’une autre entreprise et le présente à des prêteurs, sans prêter elle-même. Capital Facile est un intermédiaire, pas un prêteur : chaque prêteur décide.; Réponse : Intermédiaire ou prêteur
Prêteur commercial: Un prêteur commercial est une entreprise qui prête ses propres fonds à des entreprises et qui prend la décision de crédit. Il fixe le montant, le coût et les conditions dans son offre écrite.; Réponse : Un seul prêteur ou plusieurs
Mandat: Le mandat est l’écrit par lequel une entreprise charge un intermédiaire de préparer son dossier et de le présenter à des prêteurs. Chez Capital Facile, il se signe avant que le dossier soit présenté à un prêteur.; Réponse : Signer le mandat
Mandat exclusif: Le mandat est exclusif : pendant sa durée, vous passez par Capital Facile pour cette demande de financement. Sa durée est écrite dans le mandat.; Réponse : Signer le mandat
Offre écrite: L’offre écrite est le document dans lequel un prêteur fixe le montant, le coût, le calendrier de remboursement et les garanties qu’il demande. L’entreprise la lit et décide ; elle est libre de la refuser.

Les produits

Financement sur revenus: Le financement sur revenus est une somme qu’un prêteur verse à une entreprise, mesurée à partir de ses dépôts, et que l’entreprise rembourse à même ses revenus. Le montant, le coût et le calendrier de remboursement sont fixés par le prêteur dans son offre écrite.; Réponse : Financement sur revenus
Marge de crédit commerciale: Une marge de crédit commerciale est une limite fixée par un prêteur, dans laquelle l’entreprise puise et qu’elle rembourse au besoin. Les intérêts portent sur la somme utilisée, et ce qui est remboursé redevient disponible.; Réponse : Marge de crédit
Prêt à terme: Un prêt à terme est une somme versée en une fois et remboursée par versements, selon un calendrier fixe, jusqu’à la fin d’une durée convenue. Le prêteur en fixe le coût et les conditions dans son offre écrite.; Réponse : Marge de crédit ou prêt à terme
Financement d’équipement: Le financement d’équipement est un prêt qui sert à acheter une machine, un véhicule de travail ou un outillage, neuf ou usagé. L’équipement lui-même sert généralement de sûreté au prêteur.; Réponse : Financement d’équipement
Crédit-bail: Le crédit-bail est un contrat par lequel une entreprise loue un équipement pour une durée convenue, le bailleur en restant propriétaire pendant le bail. Ce qui se passe à la fin du bail est écrit au contrat.; Réponse : Financement d’équipement ou crédit-bail
Affacturage: L’affacturage consiste à céder à un prêteur une facture due par un client d’affaires, contre le versement d’une partie de son montant avant que le client paie. Le reste est versé quand le client paie, moins les frais du prêteur.; Réponse : Affacturage
Compte client (créance): Un compte client, ou créance, est une somme qu’un client doit à l’entreprise pour une vente ou un service déjà facturé. Les comptes clients dus par d’autres entreprises sont ce que l’affacturage finance.; Réponse : Affacturage ou marge de crédit

Le compte et les liquidités

Fonds de roulement: Le fonds de roulement est l’argent dont une entreprise dispose pour payer ses dépenses courantes, comme la paie, le loyer et les fournisseurs. Il baisse quand les dépenses sortent avant que les ventes soient encaissées.; Réponse : Fonds de roulement
Flux de trésorerie: Les flux de trésorerie sont les entrées et les sorties d’argent d’une entreprise sur une période donnée. Un prêteur y lit ce que l’entreprise peut rembourser.
Dépôts mensuels: Les dépôts mensuels sont les sommes qui entrent dans le compte bancaire de l’entreprise au cours d’un mois. C’est ce qu’un prêteur lit d’abord dans les relevés, mois par mois.; Réponse : Relevés bancaires
Relevé bancaire d’entreprise: Un relevé bancaire d’entreprise est le document d’une institution financière qui liste les opérations et les soldes du compte de l’entreprise pour un mois. Un prêteur y lit les dépôts, les soldes et les paiements refusés.; Réponse : Qui voit vos relevés
Découvert: Un découvert est l’état d’un compte bancaire dont le solde est passé sous zéro. Un prêteur compte les jours que le compte y passe.
Chèque sans provision (provision insuffisante): Un chèque sans provision est un chèque ou un paiement refusé parce que le compte ne contenait pas la somme au moment où il a été présenté. Le relevé le signale, souvent par la mention « provision insuffisante ».

Les garanties et le crédit

Garantie personnelle: Une garantie personnelle est l’engagement d’une personne, souvent le propriétaire, à rembourser le prêteur si l’entreprise ne le fait pas. Sa portée est écrite dans l’offre du prêteur.; Réponse : Garantie personnelle
Sûreté (sur les biens de l’entreprise): Une sûreté est un droit qu’un prêteur détient sur des biens de l’entreprise, par exemple l’équipement financé ou les comptes clients, tant que le financement n’est pas remboursé. Le prêteur précise ce qu’il demande dans son offre écrite.; Réponse : Garantie personnelle
Hypothèque immobilière: Une hypothèque immobilière est un droit qu’un prêteur détient sur un immeuble, en appui du remboursement d’un prêt. Les financements que Capital Facile présente n’en exigent pas ; le prêteur peut demander une garantie personnelle ou une sûreté sur les biens de l’entreprise.; Réponse : Immeuble en garantie
Dossier de crédit: Un dossier de crédit est l’historique des emprunts et des paiements d’une personne ou d’une entreprise, tenu par une agence d’évaluation du crédit. Un prêteur peut le consulter avant de faire une offre, seulement avec votre autorisation.; Réponse : Crédit imparfait
Cote de crédit: Une cote de crédit est une note, calculée à partir du dossier de crédit, qui résume la façon dont une personne ou une entreprise a remboursé ses dettes. Chaque prêteur lui donne le poids qu’il veut dans sa décision.; Réponse : Crédit imparfait
Consentement (Loi 25): Le consentement est l’autorisation qu’une personne donne pour que ses renseignements personnels soient recueillis, utilisés ou communiqués à une fin précise. Au Québec, la Loi 25 l’encadre ; sur notre site, chaque consentement est une case distincte, jamais cochée d’avance.; Réponse : Qui voit vos relevés

L’entreprise

NEQ: Le NEQ, ou numéro d’entreprise du Québec, est l’identifiant attribué à une entreprise immatriculée au registre des entreprises du Québec. Il sert à reconnaître l’entreprise auprès des ministères et des organismes.
Entreprise incorporée: Une entreprise incorporée est une société par actions : une personne morale distincte de ses propriétaires, qui a ses propres biens et ses propres dettes.
Entreprise individuelle: Une entreprise individuelle est une entreprise exploitée par une seule personne, sans personne morale distincte. Son propriétaire répond lui-même des dettes de l’entreprise.; Réponse : Entreprise non incorporée
Société de personnes: Une société de personnes est une entreprise que deux personnes ou plus exploitent ensemble par contrat, sans former une société par actions. La responsabilité des associés dépend de la forme de société choisie.; Réponse : Entreprise non incorporée

Le remboursement

Débit préautorisé: Un débit préautorisé est un retrait que l’entreprise autorise d’avance un créancier à faire dans son compte bancaire, à des dates convenues. Les versements d’un financement se font souvent de cette façon.
Calendrier de remboursement: Le calendrier de remboursement est la liste des versements à faire, avec leur montant et leur date, jusqu’au remboursement complet. Le prêteur le fixe dans son offre écrite.
Coût total du financement: Le coût total du financement est tout ce que l’entreprise paie en plus de la somme versée par le prêteur : les intérêts et les frais du prêteur. Il est écrit dans l’offre du prêteur ; les frais de Capital Facile s’y ajoutent et ne sont payables que si un financement est versé.
Capital: Le capital est la somme empruntée qui reste à rembourser, sans les intérêts ni les frais. Il diminue à mesure que les versements le remboursent.
Intérêt: L’intérêt est ce qu’un prêteur demande pour l’usage de son argent, calculé sur la somme due et sur la durée. Le coût d’un financement peut aussi comprendre des frais, que l’offre écrite précise.
Terme: Le terme est la durée prévue d’un financement, au bout de laquelle la somme doit être remboursée ou l’entente renouvelée. Le prêteur le fixe dans son offre écrite.; Réponse : Court terme ou plus long terme
Amortissement: L’amortissement est la répartition du remboursement d’un prêt en versements étalés sur une période. Cette période peut être plus longue que le terme : un solde reste alors dû à la fin du terme.
Refinancement: Le refinancement consiste à remplacer un financement en cours par un nouveau, dont les conditions diffèrent. Le nouveau prêteur décide et fixe ses conditions dans son offre écrite.; Réponse : Refinancement
Prêt-relais: Un prêt-relais est un financement de courte durée qui couvre l’attente d’une rentrée d’argent prévue, comme une vente ou une créance à encaisser. Le prêteur demande que cette rentrée soit documentée, et il décide.

Le cycle des ventes

Saisonnalité: La saisonnalité est la variation des revenus d’une entreprise selon les périodes de l’année. Un prêteur la lit dans les relevés, où les mois forts et les mois creux se suivent.; Réponse : Entreprise saisonnière
Acompte: Un acompte est une partie du prix payée d’avance, à la commande ou à la signature d’un contrat. Il se déduit du montant final.
Bon de commande: Un bon de commande est le document par lequel un client commande des biens ou des services, à un prix et à des conditions convenus. Il annonce une vente, qui ne devient une créance qu’une fois facturée.; Réponse : Financer un contrat

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Intermédiaire, pas un prêteur.

Le prêteur fixe le montant final et son coût, dans son offre écrite.

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